Economics Chapter 4: Our Financial Institutions | Bihar Board Class 10 Notes

📘 Bihar Board | Class 10 | Economics (अर्थशास्त्र)

🏦 अध्याय 4 : हमारी वित्तीय संस्थाएँ

Our Financial Institutions — सरल Self Study Notes, महत्वपूर्ण तथ्य और परीक्षा अभ्यास

🏦 वित्तीय संस्थाएँ💳 बैंक🤝 सहकारिता👥 SHG

📚 इस अध्याय में सीधे अपने Topic पर जाएँ

वित्तीय संस्था का परिचयवित्तीय संस्थाओं के प्रकारसंस्थागत वित्त के स्रोतव्यावसायिक (वाणिज्यिक) बैंक के कार्यसहकारिता (Co-operation)स्वयं सहायता समूह (Self-Help Group - SHG)सूक्ष्म वित्त (Microfinance)महत्वपूर्ण तथ्यप्रश्नावली

📖 अध्याय का परिचय

इस अध्याय में वित्तीय संस्थाओं की भूमिका, वित्तीय संस्थाओं के प्रकार, संस्थागत वित्त के स्रोत, व्यावसायिक बैंकों के कार्य, सहकारिता, स्वयं सहायता समूह तथा सूक्ष्म वित्त का अध्ययन किया गया है।

💡 अध्ययन तरीका: पहले Notes पढ़ें → महत्वपूर्ण तथ्य दोहराएँ → फिर नीचे प्रश्न पर क्लिक करके उत्तर देखें।

1. वित्तीय संस्था का परिचय

वित्तीय संस्थाएँ वे संगठन हैं जो देश के लोगों और उद्योगों की पैसे से जुड़ी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। इनका मुख्य कार्य लोगों की बचत को जमा करना और जरूरतमंद लोगों तथा संस्थाओं को ऋण उपलब्ध कराना है।

उदाहरण: किसान को बीज खरीदने के लिए, उद्यमी को फैक्ट्री लगाने के लिए और आम व्यक्ति को घर बनाने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है, जिसे वित्तीय संस्थाएँ पूरा करती हैं।

वित्तीय संस्थाओं का महत्व

वित्तीय संस्थाएँ अर्थव्यवस्था के विकास के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं। ये कृषि, उद्योग और व्यापार के विकास के लिए वित्तीय साधन उपलब्ध कराती हैं।

उदाहरण: भारतीय स्टेट बैंक (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (CBI) जैसी संस्थाएँ आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

2. वित्तीय संस्थाओं के प्रकार

① राष्ट्रीय वित्तीय संस्थाएँ (National Financial Institutions)

ये वे संस्थाएँ हैं जो पूरे देश के लिए वित्तीय नीतियों का निर्धारण और संचालन करती हैं।

भारतीय मुद्रा बाजार (Indian Money Market): यह बाजार छोटी अवधि, सामान्यतः एक वर्ष तक, के लिए ऋण के लेन-देन का कार्य करता है। इसमें संगठित क्षेत्र के बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक, HDFC बैंक और ICICI बैंक शामिल हैं।

भारतीय पूँजी बाजार (Indian Capital Market): यह बाजार बड़ी कंपनियों और उद्योगों को लंबी अवधि के लिए वित्त उपलब्ध कराता है। बड़ी कंपनियाँ अपनी आवश्यकताओं के लिए पूँजी बाजार से वित्त जुटाती हैं। इसका मुख्यालय मुंबई में है।

② राज्य-स्तरीय वित्तीय संस्थाएँ (State-level Financial Institutions)

ये संस्थाएँ राज्य स्तर पर लोगों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। इन्हें मुख्यतः दो भागों में बाँटा जाता है।

(क) गैर-संस्थागत वित्त: इसमें सेठ-साहूकार, महाजन और व्यापारी आते हैं। उदाहरण: जब कोई किसान स्थानीय महाजन से ऊँचे ब्याज पर कर्ज लेता है, तो यह गैर-संस्थागत वित्त का उदाहरण है।

(ख) संस्थागत वित्त: इसमें सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, वाणिज्यिक बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक जैसी संस्थाएँ शामिल हैं। उदाहरण: बिहार राज्य सहकारी बैंक और उत्तर बिहार ग्रामीण बैंक संस्थागत वित्त के स्रोत हैं।

3. संस्थागत वित्त के स्रोत

① सहकारी बैंक (Co-operative Bank) — सहकारी बैंक सहकारिता के सिद्धांत पर कार्य करते हैं और ग्रामीण क्षेत्रों में किसानों को ऋण उपलब्ध कराते हैं। बिहार में ये त्रि-स्तरीय व्यवस्था में कार्य करते हैं, जिसमें ग्राम स्तर पर समितियाँ, जिला स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक और राज्य स्तर पर बिहार राज्य सहकारी बैंक शामिल हैं।

② भूमि विकास बैंक (Land Development Bank) — भूमि विकास बैंक किसानों को उनकी जमीन को बंधक रखकर लंबी अवधि के लिए ऋण देते हैं। उदाहरण: किसान ट्रैक्टर या पंपिंग सेट खरीदने के लिए भूमि विकास बैंक से ऋण ले सकता है।

③ वाणिज्यिक बैंक (Commercial Bank) — वाणिज्यिक बैंक देश के महत्वपूर्ण वित्तीय स्रोत हैं। ये कृषि के साथ-साथ उद्योग और व्यापार के लिए भी ऋण देते हैं। उदाहरण: बैंक ऑफ बड़ौदा और केनरा बैंक गृह-ऋण तथा वाहन-ऋण जैसी सुविधाएँ देते हैं।

④ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Bank) — इन बैंकों की स्थापना छोटे किसानों, मजदूरों और ग्रामीण कारीगरों की सहायता के लिए की गई थी, ताकि उन्हें आसानी से ऋण मिल सके। उदाहरण: दक्षिण बिहार ग्रामीण बैंक।

⑤ नाबार्ड (NABARD) — NABARD का पूरा नाम राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक है। यह कृषि और ग्रामीण विकास के लिए महत्वपूर्ण संस्था है। यह सीधे जनता को ऋण नहीं देता, बल्कि क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

4. व्यावसायिक (वाणिज्यिक) बैंक के कार्य

व्यावसायिक बैंक के चार प्रमुख कार्य हैं।

① जमा राशि स्वीकार करना: बैंक लोगों की बचत को विभिन्न खातों में सुरक्षित जमा करते हैं।

स्थायी जमा (Fixed Deposit): इसमें एक निश्चित समय के लिए पैसा जमा किया जाता है और इस पर अपेक्षाकृत अधिक ब्याज मिलता है।

चालू जमा (Current Deposit): यह खाता मुख्यतः व्यापारियों के लिए होता है, जिसमें वे दिन में कई बार पैसा जमा या निकाल सकते हैं।

बचत जमा (Saving Deposit): आम लोग अपनी छोटी-छोटी बचत इस खाते में जमा करते हैं।

आवर्ती जमा (Recurring Deposit): इसमें हर महीने एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि तक जमा की जाती है। उदाहरण: हर महीने 1000 रुपये 5 वर्ष तक जमा करना।

② ऋण प्रदान करना: बैंक जरूरतमंद व्यक्तियों और संस्थाओं को ब्याज पर पैसा उधार देते हैं। उदाहरण: विद्यार्थियों को पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण देना।

③ सामान्य उपयोगिता के कार्य: यात्री चेक और साख-पत्र जारी करना, लॉकर की सुविधा देना तथा एटीएम और क्रेडिट कार्ड की सुविधा देना।

④ एजेंसी संबंधी कार्य: बैंक अपने ग्राहकों के लिए एजेंट के रूप में कार्य करते हैं। उदाहरण: ग्राहक के कहने पर उसके खाते से बिजली का बिल या बीमा की किस्त जमा करना।

5. सहकारिता (Co-operation)

सहकारिता का अर्थ है मिल-जुलकर काम करना। यह एक ऐसा संगठन है जिसमें कुछ लोग अपनी इच्छा से मिलकर अपने आर्थिक हितों के लिए काम करते हैं। इसका मूल सिद्धांत है- “सब प्रत्येक के लिए तथा प्रत्येक सब के लिए”।

उदाहरण: गुजरात का अमूल (दूध उत्पादक सहकारी संघ) सहकारिता का प्रसिद्ध उदाहरण है। इसमें दूध उत्पादकों ने मिलकर एक संगठन बनाया और बिचौलियों के शोषण से बचकर अपनी आय बढ़ाई।

6. स्वयं सहायता समूह (Self-Help Group - SHG)

स्वयं सहायता समूह ग्रामीण क्षेत्रों में विशेष रूप से महिलाओं का एक अनौपचारिक समूह होता है, जिसमें सदस्य अपनी छोटी-छोटी बचत को इकट्ठा करते हैं।

कार्यप्रणाली

सदस्य हर महीने एक छोटी राशि जमा करते हैं। जब किसी सदस्य को पैसे की जरूरत होती है, तो उसे समूह की जमा राशि से कम ब्याज पर ऋण दिया जाता है।

उदाहरण: किसी गाँव में स्वयं सहायता समूह की सदस्य को अपनी बेटी की स्कूल फीस भरने के लिए 1000 रुपये की आवश्यकता है। वह समूह से आसानी से ऋण प्राप्त कर सकती है।

महत्व

स्वयं सहायता समूह महिलाओं को आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनाने में सहायता करते हैं और उन्हें महाजनों के शोषण से बचाते हैं।

7. सूक्ष्म वित्त (Microfinance)

सूक्ष्म वित्त ऐसी वित्तीय सेवा है जिसके तहत गरीब और कम आय वाले लोगों को छोटे स्तर पर ऋण तथा अन्य वित्तीय सेवाएँ उपलब्ध कराई जाती हैं।

उदाहरण: यदि कोई महिला सिलाई मशीन खरीदकर अपना काम शुरू करना चाहती है, तो सूक्ष्म वित्त संस्था उसे छोटा ऋण प्रदान कर सकती है। स्वयं सहायता समूह सूक्ष्म वित्त का एक अच्छा उदाहरण है।

📌 परीक्षा सारांश

परीक्षा में याद रखने योग्य मुख्य बातें:

1. वित्तीय संस्थाएँ लोगों और उद्योगों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

2. वित्तीय संस्थाओं का मुख्य कार्य बचत जमा करना और जरूरतमंदों को ऋण देना है।

3. भारतीय मुद्रा बाजार छोटी अवधि के ऋण के लेन-देन से संबंधित है।

4. भारतीय पूँजी बाजार लंबी अवधि के लिए वित्त उपलब्ध कराता है।

5. गैर-संस्थागत वित्त के स्रोतों में सेठ-साहूकार, महाजन और व्यापारी शामिल हैं।

6. संस्थागत वित्त के स्रोतों में सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, वाणिज्यिक बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं।

7. सहकारी बैंक सहकारिता के सिद्धांत पर कार्य करते हैं।

8. भूमि विकास बैंक किसानों को लंबी अवधि के लिए ऋण देते हैं।

9. वाणिज्यिक बैंक कृषि, उद्योग और व्यापार के लिए ऋण देते हैं।

10. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक छोटे किसानों, मजदूरों और ग्रामीण कारीगरों की सहायता करते हैं।

11. NABARD का पूरा नाम राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक है।

12. NABARD क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

13. वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुख कार्य जमा स्वीकार करना, ऋण देना, सामान्य उपयोगिता संबंधी सेवाएँ देना और एजेंसी संबंधी कार्य करना हैं।

14. स्थायी जमा में एक निश्चित अवधि के लिए धन जमा किया जाता है।

15. चालू जमा मुख्यतः व्यापारियों के लिए उपयोगी है।

16. बचत जमा आम लोगों की बचत के लिए उपयोग किया जाता है।

17. आवर्ती जमा में नियमित अंतराल पर निश्चित राशि जमा की जाती है।

18. सहकारिता का अर्थ मिल-जुलकर काम करना है।

19. स्वयं सहायता समूह छोटी-छोटी बचत को एकत्र करके सदस्यों को ऋण उपलब्ध कराते हैं।

20. सूक्ष्म वित्त गरीब और कम आय वाले लोगों को छोटे स्तर पर वित्तीय सेवाएँ उपलब्ध कराता है।

🎯 प्रश्नावली — सभी प्रश्नोत्तर

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कुल 32 प्रश्न-ब्लॉक

I. सही विकल्प चुनें

1गैर-संस्थागत वित्त प्रदान करने वाला सबसे लोकप्रिय साधन क्या है?▼

उत्तर: (ख) महाजन

2गैर-संस्थागत वित्त का एक साधन कौन-सा है?▼

उत्तर: (ग) व्यापारी

3भारत का केंद्रीय बैंक कौन है?▼

उत्तर: (क) रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया

4राज्य में कार्यरत केंद्रीय सहकारी बैंकों की संख्या कितनी है?▼

उत्तर: (घ) 25

5दीर्घकालीन ऋण प्रदान करने वाली संस्था कौन-सी है?▼

उत्तर: (ख) भूमि विकास बैंक

6भारत की वित्तीय राजधानी किस शहर को कहा जाता है?▼

उत्तर: (क) मुंबई

7सहकारिता प्रांतीय सरकारों का वैधानिक विषय कब बनी?▼

उत्तर: (ख) 1919 ई.

8देश में अभी कार्यरत क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की संख्या कितनी है?▼

उत्तर: (घ) 196

9व्यावसायिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण कब किया गया?▼

उत्तर: (ग) 1969 ई.

II. रिक्त स्थानों की पूर्ति करें

10साख अथवा ऋण की आवश्यकताओं की पूर्ति किन संस्थानों के द्वारा की जाती है?▼

उत्तर: वित्तीय

11ग्रामीण क्षेत्र में साहूकार द्वारा प्राप्त ऋण की प्रतिशत मात्रा कितनी है?▼

उत्तर: 30 प्रतिशत

12प्राथमिक कृषि साख समिति कृषकों को किस प्रकार का ऋण प्रदान करती है?▼

उत्तर: अल्पकालीन

13भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना कब हुई?▼

उत्तर: 1935 ई.

14वित्तीय संस्थाएँ किसी भी देश का क्या माना जाता है?▼

उत्तर: मेरुदंड (Back-Bone)

15स्वयं सहायता समूह में लगभग कितने सदस्य होते हैं?▼

उत्तर: 15-20

16SHG में बचत और ऋण संबंधी अधिकार निर्णय कौन लेते हैं?▼

उत्तर: समूह के सदस्य

17व्यावसायिक बैंक कितने प्रकार की जमा राशि को स्वीकार करते हैं?▼

उत्तर: चार

18भारतीय पूँजी बाजार किस प्रकार की वित्तीय सहायता प्रदान करता है?▼

उत्तर: दीर्घकालीन

19सूक्ष्म वित्त योजना के द्वारा किस पैमाने पर साख अथवा ऋण की सुविधा उपलब्ध होती है?▼

उत्तर: छोटे या लघु

III. लघु उत्तरीय प्रश्न

20वित्तीय संस्थान से आप क्या समझते हैं?▼

उत्तर: वित्तीय संस्थाएँ वे संगठन हैं जो लोगों और उद्योगों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। इनका मुख्य कार्य बचत जमा करना और जरूरतमंदों को ऋण उपलब्ध कराना है।

21राज्य की वित्तीय संस्थान को कितने भागों में बाँटा जाता है, संक्षिप्त वर्णन करें।▼

उत्तर: राज्य-स्तरीय वित्तीय संस्थाओं को मुख्यतः दो भागों में बाँटा जाता है— (1) गैर-संस्थागत वित्त, जिसमें सेठ-साहूकार, महाजन और व्यापारी आते हैं; (2) संस्थागत वित्त, जिसमें सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, वाणिज्यिक बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं।

22किसानों को साख अथवा ऋण की आवश्यकता क्यों होती है?▼

उत्तर: किसानों को कृषि संबंधी आवश्यकताओं, जैसे बीज, कृषि उपकरण और अन्य उत्पादन कार्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है। इसलिए वे साख या ऋण लेते हैं।

23व्यावसायिक बैंक कितने प्रकार की जमा राशि को स्वीकार करते हैं? संक्षिप्त विवरण करें।▼

उत्तर: व्यावसायिक बैंक चार प्रमुख प्रकार की जमा राशि स्वीकार करते हैं— स्थायी जमा, चालू जमा, बचत जमा और आवर्ती जमा। स्थायी जमा निश्चित अवधि के लिए, चालू जमा मुख्यतः व्यापारियों के लिए, बचत जमा सामान्य लोगों के लिए और आवर्ती जमा नियमित निश्चित राशि जमा करने के लिए होता है।

24सहकारिता से आप क्या समझते हैं?▼

उत्तर: सहकारिता का अर्थ मिल-जुलकर काम करना है। इसमें लोग अपनी इच्छा से मिलकर अपने आर्थिक हितों के लिए संगठन बनाकर कार्य करते हैं।

25स्वयं सहायता समूह (Self Help Group) से आप क्या समझते हैं?▼

उत्तर: स्वयं सहायता समूह ग्रामीण क्षेत्रों में विशेष रूप से महिलाओं का एक अनौपचारिक समूह है, जिसमें सदस्य छोटी-छोटी बचत जमा करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर समूह की राशि से ऋण प्राप्त करते हैं।

26भारत में सहकारिता की शुरुआत किस प्रकार हुई? संक्षिप्त वर्णन करें।▼

उत्तर: भारत में सहकारिता का विकास लोगों को मिलकर आर्थिक हितों की पूर्ति करने और ऋण तथा अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के उद्देश्य से हुआ। सहकारी संस्थाओं ने विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में किसानों को संगठित वित्त उपलब्ध कराने में भूमिका निभाई।

27सूक्ष्म वित्त योजना को परिभाषित करें।▼

उत्तर: सूक्ष्म वित्त ऐसी वित्तीय सेवा है जिसके तहत गरीब और कम आय वाले लोगों को छोटे या लघु पैमाने पर ऋण तथा अन्य वित्तीय सेवाएँ उपलब्ध कराई जाती हैं।

IV. दीर्घ उत्तरीय प्रश्न

28राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान किसे कहते हैं? इसे कितने भागों में बाँटा जाता है? वर्णन करें।▼

उत्तर: राष्ट्रीय वित्तीय संस्थाएँ वे संस्थाएँ हैं जो पूरे देश के लिए वित्तीय नीतियों के निर्धारण और संचालन से संबंधित होती हैं। दिए गए पाठ के अनुसार राष्ट्रीय वित्तीय क्षेत्र में भारतीय मुद्रा बाजार और भारतीय पूँजी बाजार का वर्णन किया गया है। मुद्रा बाजार मुख्यतः अल्पकालीन ऋण से और पूँजी बाजार दीर्घकालीन वित्त से संबंधित है।

29राज्य स्तरीय संस्थागत वित्तीय स्रोत के कार्यों को वर्णित करें।▼

उत्तर: राज्य-स्तरीय संस्थागत वित्तीय स्रोतों में सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, वाणिज्यिक बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं। ये किसानों, मजदूरों, ग्रामीण कारीगरों, उद्योगों और व्यापारियों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण उपलब्ध कराते हैं।

30व्यावसायिक बैंक के प्रमुख कार्यों की विवेचना करें?▼

उत्तर: व्यावसायिक बैंक के प्रमुख कार्य हैं— जमा राशि स्वीकार करना, ऋण प्रदान करना, सामान्य उपयोगिता संबंधी सेवाएँ देना तथा एजेंसी संबंधी कार्य करना। बैंक स्थायी, चालू, बचत और आवर्ती जमा स्वीकार करते हैं तथा विभिन्न जरूरतों के लिए ऋण देते हैं।

31सहकारिता के मूल तत्व क्या हैं? राज्य के विकास में इसकी भूमिका का वर्णन करें।▼

उत्तर: सहकारिता का मूल तत्व मिल-जुलकर अपने आर्थिक हितों के लिए काम करना है। सहकारी संस्थाएँ लोगों को संगठित करती हैं, बचत और ऋण की सुविधा देती हैं तथा विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में किसानों और अन्य सदस्यों की आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता करती हैं।

32स्वयं सहायता समूह में महिलाएँ किस प्रकार अपनी अहम भूमिका निभाती हैं? वर्णन करें।▼

उत्तर: स्वयं सहायता समूहों में महिलाएँ नियमित रूप से छोटी-छोटी बचत जमा करती हैं और समूह की आर्थिक गतिविधियों में निर्णय लेती हैं। आवश्यकता पड़ने पर सदस्य समूह से ऋण प्राप्त कर सकती हैं। इससे महिलाओं को आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने में सहायता मिलती है और वे महाजनों के शोषण से बच सकती हैं।

🔄 एक नजर में अध्याय का पुनरावर्तन

वित्तीय संस्थाएँ बचत को संगठित करके जरूरतमंद लोगों और संस्थाओं को ऋण उपलब्ध कराती हैं। इस अध्याय में राष्ट्रीय और राज्य-स्तरीय वित्तीय संस्थाओं, संस्थागत एवं गैर-संस्थागत वित्त, सहकारी बैंक, भूमि विकास बैंक, वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और NABARD के बारे में अध्ययन किया गया है। साथ ही वाणिज्यिक बैंकों के जमा, ऋण, उपयोगिता और एजेंसी संबंधी कार्यों तथा सहकारिता, SHG और सूक्ष्म वित्त की भूमिका को समझाया गया है।

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